Hypotečná kalkulačka
Odhadnite si mesačné splátky hypotéky a naplánujte si kúpu domu v Spojených štátoch pomocou hypotekárnej kalkulačky Xe. Zadajte cenu domu, zálohu, dobu splatnosti úveru a úrokovú sadzbu a zobrazte si svoju mesačnú splátku.
Použite kalkulačku hypotekárnych sadzieb od Xe
Vyberte si svoju krajinu
Vyberte si krajinu, v ktorej chcete kúpiť nehnuteľnosť, aby ste získali presné výpočty hypotéky na základe miestnych sadzieb.
Zadajte cenu domu
Pridajte cenu vášho domu, aby sme mohli vypočítať výšku vášho úveru a odhadnúť vaše mesačné splátky.
Pridať zálohu
Zadajte sumu, ktorú plánujete vložiť. To určuje výšku vašej pôžičky a mesačné splátky.
Vyberte si dobu trvania úveru
Zvoľte si dĺžku splácania hypotéky, aby ste určili mesačné splátky a celkové úroky platené v priebehu času.
Vstupná úroková sadzba
Zadajte odhadovanú úrokovú sadzbu, ktorú očakávate. To ovplyvňuje celkovú výšku úrokov zaplatených v priebehu času.
Vyberte menu odoslania
Vyberte menu, v ktorej chcete platiť, aby sa vaše mesačné náklady na hypotéku prepočítali v reálnom čase.
Výdavky započítané do nákladov na hypotéku
Cena domu: Toto je celková suma, ktorú zaplatíte za dom. Cena domu priamo ovplyvňuje výšku vášho úveru, mesačné splátky hypotéky a celkové náklady. Pri výbere domu zvážte ďalšie výdavky, ako sú dane z nehnuteľnosti, poistenie domu a náklady na uzavretie zmluvy, aby ste zostali v rámci rozpočtu.
Záloha: Pri kúpe domu budete musieť zaplatiť vopred určité percento z celkovej ceny domu, inak známe ako záloha. Vyššia záloha znižuje výšku úveru a znižuje mesačné splátky, zatiaľ čo nižšia záloha tieto náklady zvyšuje.
Úroková sadzba: Úroková sadzba je percento z výšky úveru, ktoré si od vás veriteľ účtuje za požičanie peňazí, čo ovplyvňuje, koľko platíte mesačne. Nižšia úroková sadzba znižuje celkové náklady na úver, zatiaľ čo vyššia ich zvyšuje. Úrokové sadzby môžu byť fixné počas celej doby splatnosti úveru alebo variabilné.
Doba splatnosti úveru: Doba splatnosti úveru je čas, ktorý bude potrebný na splatenie hypotekárneho úveru. Kratšia doba splatnosti, napríklad 15 rokov, bude mať vyššie mesačné splátky, ale celkovo nižšie zaplatené úroky. Dlhšia doba splatnosti, napríklad 30 rokov, však znižuje splátky hypotéky a zvyšuje celkové náklady na úroky.
Daň z nehnuteľností: Daň z nehnuteľností je vládna daň založená na hodnote vášho domu a vašej daňovej sadzbe. Pomáha financovať miestne školy, údržbu ciest, verejnú infraštruktúru a záchranné služby. Túto daň budete platiť ročne alebo ako súčasť mesačnej splátky hypotéky.
Poistenie domácnosti: Poistenie domácnosti je poistka, ktorá vás chráni pred finančnými stratami v dôsledku poškodenia, krádeže alebo poistných udalostí z zodpovednosti za škodu. Väčšina veriteľov to bude vyžadovať, aby sa uistili, že si môžete opraviť alebo vymeniť svoj dom v prípade nepredvídateľnej udalosti.
PMI: Súkromné hypotekárne poistenie sa pripočíta k vašej mesačnej splátke, ak pri kúpe domu zložíte menej ako 20 % zálohy. Toto chráni veriteľa v prípade, že nebudete môcť splácať pôžičku. Keď si vybudujete dostatočný kapitál na bývanie, budete môcť zrušiť súkromné hypotekárne poistenie.
Združenie vlastníkov domov: Majitelia domov, ktorí žijú v obytných komunitách, ako sú susedstvá, bytové komplexy alebo radové domy, platia mesačné alebo ročné poplatky združeniu vlastníkov domov. Zvyčajne sa tým pokrývajú vybavenie, údržba a ďalšie komunitné služby. Poplatky a predpisy sa líšia v závislosti od komunity.
Náklady na uzavretie zmluvy: Náklady na uzavretie zmluvy sú počiatočné poplatky, ktoré platíte pri dokončení kúpy nehnuteľnosti. Zvyčajne sa pohybujú od 2 % do 5 % z celkovej ceny domu a zahŕňajú poplatky veriteľa, poistenie vlastníctva, náklady na ohodnotenie a dane. Tieto náklady sú posledným krokom pri kúpe domu a sú splatné pri uzatvorení obchodu.
Vzorec na splácanie hypotéky
Tento vzorec vám pomôže vypočítať mesačnú splátku hypotéky iba na základe výšky úveru a úrokov. Nezahŕňa žiadne dodatočné náklady, ako sú dane z nehnuteľnosti, poistenie domu ani žiadne poplatky, ktoré by mohli zvýšiť vašu celkovú mesačnú platbu.
Ručne vypočítajte mesačné splátky hypotéky pomocou tohto vzorca:
Tu je rozpis:
M = Mesačná platba:
Toto riešite. Ak chcete začať, zhromaždite si podrobnosti o svojej pôžičke. Tieto faktory určia, koľko budete platiť mesačne.
P = Istina:
Toto je zostatok úveru alebo celková suma, ktorú stále dlhujete na hypotéke. Zostatok vášho úveru priamo ovplyvňuje vašu mesačnú splátku, úrokové náklady a hodnotu nehnuteľnosti. S klesajúcou sumou si vybudujete viac vlastníctva k vašej nehnuteľnosti.
r = Mesačná úroková sadzba:
Úroková sadzba hypotéky je ročná sadzba, ktorá sa bude platiť mesačne počas celého roka. Ak chcete zistiť mesačnú úrokovú sadzbu, vydeľte ročnú percentuálnu sadzbu počtom mesiacov v roku. Napríklad, ak je vaša ročná úroková sadzba 5 %, vyzeralo by to takto 0,05/12 = 0,004167.
n = Počet platieb:
Toto je celkový počet splátok, ktoré uskutočníte počas doby splatnosti úveru. Ak chcete zistiť celkovú sumu, vynásobte dobu splatnosti úveru v rokoch číslom 12. Napríklad, ak je doba splatnosti vášho úveru 30 rokov, vyzeralo by to takto: 30x12 = 360. To znamená, že počas doby splácania úveru uskutočníte celkovo 360 splátok.
Bežné typy pôžičiek
Konvenčná pôžička: Ide o konformnú pôžičku zabezpečenú súkromnými veriteľmi, ktorí vyžadujú dobrý úverový rating a akontáciu vo výške 3 % až 5 %. Ak zložíte menej ako 20 %, je potrebné súkromné hypotekárne poistenie.
Pôžička FHA: Pôžička FHA pomáha kupujúcim nehnuteľnosti po prvýkrát alebo ľuďom s nižším kreditným skóre. Vyžaduje sa minimálna záloha vo výške 3,5 % a povinné poistenie hypotéky, čo zvyšuje náklady na úver.
Pôžička VA: Pôžičky VA sú k dispozícii pre veteránov, aktívnych vojakov a niektorých manželov/manželky s podporou Ministerstva pre záležitosti veteránov. Nevyžaduje sa žiadna záloha ani PMI, ale kupujúci musia zaplatiť poplatok za financovanie.
Pôžička USDA: Pôžička USDA je vládou podporovaná pôžička dostupná pre kupujúcich, ktorí si kupujú dom vo vidieckych alebo prímestských oblastiach. Nie je potrebná žiadna záloha, ale má limity príjmu a vyžaduje sa PMI.
Jumbo hypotéky: Jumbo pôžičky presahujú štandardné limity a vyžadujú si vyššie kreditné skóre, vyššie zálohy a prísnejšie kvalifikačné požiadavky.
Ďalšie podmienky úveru
Doba splatnosti úveru: Toto sa vzťahuje na dobu, počas ktorej musíte úver splatiť v plnej výške, zvyčajne 15, 20 alebo 30 rokov. Kratšie doby splatnosti majú nižšie úrokové sadzby, ale vyššie mesačné splátky, zatiaľ čo dlhšie doby splatnosti majú nižšie mesačné splátky s vyšším celkovým úrokom.
Fixná úroková sadzba vs. variabilná úroková sadzba: Hypotéka s fixnou úrokovou sadzbou zostáva počas celej doby splatnosti rovnaká, čo zabezpečuje predvídateľné splátky. Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) začína s pevnou úrokovou sadzbou a potom sa mení na základe trhových podmienok, čo spôsobuje zvyšovanie alebo znižovanie platieb.
Konformné pôžičky vs. nekonformné pôžičky: Konformné pôžičky spĺňajú pokyny stanovené spoločnosťami Fannie Mae alebo Freddie Mac. Nekonformné pôžičky nespĺňajú tieto štandardy a vyžadujú si vyššie kreditné skóre, vyššie zálohy a prísnejšie finančné požiadavky.
Ako si vybrať cenu domu, ktorú si môžete dovoliť
Bežným spôsobom odhadu ceny domu, ktorú si môžete dovoliť, je použitie pravidla 28/36. Toto usmernenie naznačuje, že maximálne 28 % vášho hrubého mesačného príjmu by malo ísť na náklady na bývanie, ako je hypotéka, daň z nehnuteľnosti a poistenie. Medzitým by vaše celkové mesačné splátky dlhov vrátane pôžičiek na auto, študentských pôžičiek a kreditných kariet mali zostať pod 36 % vášho príjmu.
Metóda 28/36
Alex zarába 6 000 dolárov mesačne pred zdanením. Na základe pravidla 28 % by jeho splátka hypotéky vrátane daní a poistenia mala byť 1 680 dolárov. S dodatočnými 800 dolármi mesačne na študentských splátkach a splátkach na auto je jeho celkový dlh 2 480 dolárov, čo prekračuje limit 36 %. Alex bude musieť pred kúpou upraviť rozpočet na bývanie alebo splatiť nejaké dlhy.
Ďalšie pravidlá cenovej dostupnosti
Pravidlo 28/36 je len jeden z prístupov. Veritelia tiež zohľadňujú pomer dlhu k príjmu (DTI), ktorý meria váš celkový mesačný dlh v porovnaní s vaším príjmom. Okrem toho faktory, ako je vaše kreditné skóre, úspory na zálohu a výdavky na životný štýl, ovplyvňujú to, čo si môžete pohodlne dovoliť.
Ďalšie kroky po výpočte splátky hypotéky
Po odhadnutí splátok hypotéky postupujte podľa týchto krokov, aby ste mohli pokračovať v kúpe nehnuteľnosti.
Krok 1: Nájdite si veriteľa. Porovnajte si možnosti úverov, úrokové sadzby a poplatky, aby ste si vybrali veriteľa, ktorý vám najviac vyhovuje.
Krok 2: Získajte predbežnú kvalifikáciu na hypotéku. Odošlite svoje základné finančné údaje, aby ste získali odhad, koľko si môžete dovoliť.
Krok 3: Začnite hľadať dom a podajte ponuku. Keď nájdete nehnuteľnosť, urobte ponuku a vyjednajte s predávajúcim najlepšiu ponuku.
Krok 4: Po prijatí vašej ponuky môžete formálne požiadať o pôžičku. Predložte potrebné dokumenty a dokončite proces schvaľovania.
Krok 5: Dokončite proces kúpy domu zaplatením zálohy a dokončením kúpy.
Často kladené otázky - hypotekárna kalkulačka Xe Spojené štáty
Hypotekárna kalkulačka Xe je online nástroj, ktorý vám pomôže odhadnúť vaše mesačné splátky hypotéky v Spojených štátoch. Zadaním ceny domu, zálohy, doby splatnosti úveru a úrokovej sadzby môžete rýchlo zistiť, koľko vás bude mesačne stáť hypotéka. Táto výkonná hypotekárna kalkulačka je navrhnutá tak, aby pomohla kupujúcim nehnuteľností naplánovať a zostaviť rozpočet na hypotéku.
Vašu mesačnú splátku hypotéky ovplyvňuje niekoľko dôležitých faktorov:
Cena domu: Celková kúpna cena vašej nehnuteľnosti.
Záloha: Čiastka zaplatená vopred, ktorá znižuje celkovú výšku úveru.
Doba splatnosti úveru: Doba splatnosti vašej hypotéky (napr. 15 rokov oproti 30 rokom) ovplyvňuje mesačné náklady aj celkové zaplatené úroky.
Úroková sadzba: Ročná percentuálna sadzba prepočítaná na mesačnú sadzbu.
Dodatočné náklady: Do kompletného odhadu platby je možné zahrnúť aj voliteľné vstupy, ako sú dane z nehnuteľností, poistenie domu a poplatky HOA.
Pomocou týchto vstupov vám hypotekárna kalkulačka Xe pomôže porovnať rôzne úverové scenáre a nájsť najlepšiu možnosť pre váš rozpočet.
Vyššia záloha znižuje výšku vášho úveru, čo následne znižuje vašu mesačnú splátku hypotéky a celkový úrok v priebehu času. Ak zložíte menej ako 20 %, možno budete musieť platiť za súkromné hypotekárne poistenie (PMI), čo môže zvýšiť vaše mesačné náklady. Zvýšením zálohy môžete dosiahnuť nižšie úrokové sadzby hypotéky a dlhodobo ušetriť peniaze.
Hypotekárna kalkulačka Xe pokrýva rôzne typy hypotekárnych úverov dostupných v Spojených štátoch vrátane:
Konvenčné pôžičky: Zvyčajne vyžadujú 3 % – 5 % akontáciu s dodatočným PMI, ak sú nižšie ako 20 %.
Pôžičky FHA: Ideálne pre kupujúcich nehnuteľnosti po prvýkrát s nižším kreditným skóre a vyžadujú minimálnu zálohu 3,5 %.
Pôžičky VA: K dispozícii pre oprávnených veteránov a aktívnych vojakov, často bez akontácie alebo PMI.
Úvery USDA: Vládou podporované úvery na vidiecke nehnuteľnosti, často bez akontácie a s požiadavkami na príjem.
Jumbo úvery: Pre nehnuteľnosti s vysokou hodnotou, ktoré presahujú bežné úverové limity, vyžadujú si vyššie kreditné skóre a vyššie zálohy.
Tieto možnosti sú integrované do hypotekárnej kalkulačky Xe, takže si môžete vyhodnotiť rôzne scenáre financovania.
Štandardný vzorec na splácanie hypotéky je:
M = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1],kde:
M = Mesačná splátka hypotéky
P = Istina (výška úveru)
r = Mesačná úroková sadzba (ročná sadzba delená 12)
n = Celkový počet splátok (doba splatnosti úveru v rokoch vynásobená 12)
Tento vzorec je zabudovaný v hypotekárnej kalkulačke Xe, čo vám umožňuje presne vidieť, ako zmeny úrokovej sadzby alebo doby splatnosti úveru ovplyvňujú vašu mesačnú splátku.
Ak chcete znížiť mesačnú splátku hypotéky, zvážte tieto stratégie:
Zvoľte si dlhšiu dobu splatnosti úveru: Predĺženie doby splatnosti hypotéky (napr. 30 rokov namiesto 15) znižuje mesačnú splátku, hoci celkový úrok sa môže zvýšiť.
Zvýšte si zálohu: Vyššia záloha znižuje vašu istinu a môže vám pomôcť zabezpečiť si lepšiu úrokovú sadzbu.
Vyberte si lacnejší dom: Nižšia cena domu má za následok nižšiu výšku úveru, čo vedie k nižším mesačným splátkam.
Pomocou hypotekárnej kalkulačky Xe môžete simulovať tieto scenáre a určiť tak pre vás najefektívnejšiu možnosť.
Tieto dodatočné výdavky sa započítavajú do celkovej mesačnej platby, ak sa ich rozhodnete zahrnúť.
Daň z nehnuteľností: Vypočítava sa na základe hodnoty vášho domu a miestnych daňových sadzieb a môže výrazne ovplyvniť vašu platbu.
Poistenie domácnosti: Tento náklad je nevyhnutný na ochranu vašej investície a možno ho pripočítať k mesačnej splátke hypotéky.
Poplatky HOA: Pravidelné poplatky za nehnuteľnosti v spravovaných komunitách zvyšujú vaše mesačné výdavky.
Zahrnutie týchto nákladov do hypotekárnej kalkulačky Xe poskytuje komplexný prehľad o celkových nákladoch na vlastníctvo domu.
Odborníci často používajú pravidlo 28/36 ako vodítko pre cenovú dostupnosť bývania:
Pravidlo 28 %: Na náklady na bývanie (vrátane hypotéky, daní a poistenia) by sa nemalo minúť viac ako 28 % vášho hrubého mesačného príjmu.
Pravidlo 36 %: Vaše celkové splátky dlhu by nemali presiahnuť 36 % vášho príjmu.
Hypotečná kalkulačka Xe v kombinácii s týmito pokynmi pre dostupnosť vám pomôže určiť realistickú cenu nehnuteľnosti a hypotekárny plán, ktorý zodpovedá vášmu rozpočtu.
Po získaní odhadu mesačnej splátky hypotéky pomocou hypotekárnej kalkulačky XE:
Porovnajte veriteľov: Pozrite sa na rôzne možnosti hypoték, sadzby a poplatky, aby ste našli tú najlepšiu ponuku.
Získajte predbežnú kvalifikáciu: Predložte svoje finančné informácie, aby ste získali predbežnú kvalifikáciu, aby ste vedeli, koľko si môžete požičať.
Začnite hľadať dom: Využite svoj rozpočet na hľadanie domov v rámci vášho cenového rozpätia.
Požiadajte o hypotéku: Dokončite proces žiadosti o hypotéku a predložte požadované dokumenty.
Dokončite kúpu: Zaplaťte zálohu, uzavrite úver a nasťahujte sa do nového domu.
Tento postup krok za krokom vám zaručí, že ste dobre pripravení na úspešnú kúpu domu.